拟议的FinCEN规则对比特币，加密货币意味着什么？去年12月美国前政府提出了法规，要求银行和货币服务企业保留并提交特定加密交易的记录。通过拟议规则制定公告（NPRM），金融犯罪执法网络（FinCEN）–财政部内部的一个局，涉及可转换虚拟货币（CVA）或具有法定标书状态（LTDA）高于特定阈值的数字资产的交易，钱包”（阅读：自托管钱包）和托管钱包（例如交易所）将归代理商所有。
当您取消官僚行话时，这些新规则将建议交易所和其他加密货币企业收集有关加密钱包用户的数据。最明显的是该提案的疯狂性质-仅在圣诞节前揭晓，只有15天的时间供公众发表评论。此举旨在推动即将上任拜登政府之前的规则，即使这将意味着如果颁布将前所未有地获得个人的财务信息。
经过相当大的努力后，FinCEN增加了更多的时间来征询公众意见。但是，如果这些提案取得成功，那么对比特币和加密货币意味着什么呢？
1.规则是什么？
美国财政部下属机构FinCEN在2020年12月发布了一份提案通知书，该提案旨在迫使交易所和交易实体在某些交易中披露KYC信息。如果该提案获得通过，将迫使银行和货币服务业的“MSB”（包括交易所）记录交易金额超过3,000美元的客户的身份信息。该信息甚至将包括所有交易对手的物理地址。FinCEN可以应要求提供此信息。根据该规则，银行和MSB还将收集在24小时内进行的交易总额超过10,000美元的个人的姓名和住所，并将其报告给FinCEN。
该机构称，这些规则被称为“涉及可转换虚拟货币或数字资产的某些交易的要求”，在“结构化”方面也采取了行动。“结构化”是一种方法，通过这种方法，“恶意参与者”将大笔交易分解为较小的部分，以避免被发现。
FinCEN试图通过援引“恶意行为者”在恐怖主义融资，武器扩散，制裁逃逸，欺诈性ID，洗钱，勒索软件攻击和非法计算机黑客中对“恶意行为者”的更多使用来解释这种严厉的新规则。
2.提案背景
有人低声说美国财政部计划最早在11月发布关于加密交易的新硬性规定。该月的26日，Coinbase首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（BrianArmstrong）上推特推举了拟议的法规，理由是侵犯隐私权，新兴加密用例的潜在窒息以及对美国的可怕遗产。
这些规则绝对是特朗普政府和前财政部长史蒂夫·姆努钦（SteveMnuchin）对加密货币行业的一击。无论特朗普和Mnuchin是从来没有真正的球迷比特币和cryptocurrencies。
问题是，没有人反驳一些“恶性行为者”会利用加密货币的隐私来作恶。区块链分析公司Chainalysis报告称，2020年的暗网收入超过了2019年的暗网收入。去年8月，美国司法部透露，加密货币已成为三个恐怖分子融资机构的核心。
3.这对比特币和加密货币意味着什么
显然这些规则是任意的，甚至在法律上可能是灰色的。更明显的是，如果比特币和加密货币获得批准，它们将遭受沉重打击。让我们看看如何：
1）破坏加密货币对隐私和匿名的承诺
首先，加密技术之所以成功，部分原因在于它为用户提供了财务上的隐私和匿名性。要求交易所和银行记录托管和自托管钱包的信息使这一规定成为笑话。甚至现金本身也提供了更多的隐私。
香港示威者在2019年使用现金购买了火车票，以避免可追踪的纸质痕迹后来被用于对付他们。尽管这次是电子方式，但Crypto提供了这种隐私。这些规则威胁着加密代表的隐私和自我主权。
2）扼杀加密产业
通向善意的道路铺平了道路。尽管FinCEN可能希望按照Mnuchin的规定“保护国家安全”，但最终结果将是压制加密货币行业。从规则的模糊性（例如，MSB如何收集交易对手的信息？）到侵犯个人隐私，该法规将禁止全面采用加密货币。
其次，期望企业超越与客户的关系并追求交易对手的姓名和实际地址是不切实际的。这将给企业带来不必要的负担，客户无疑会发现它是荒谬和不必要的。许多人会很乐意放弃此类服务，而不愿意执行繁琐的程序。所有这些都会扼杀加密货币的增长。
3）错误的先例
美国为全球许多政策定下基调。金融科技并非豁免对象。如果美国以这种方式打击加密货币，那将为世界各国政府和监管机构应如何对待加密货币开创一个可怕的先例。这个事实将威胁到该行业的发展。
4）比特币将不再是银行的上乘之选
还记得Satoshi创建比特币的时候吗？他们想要一个没有中央服务器且不依赖第三方进行交易的货币系统。
比特币崛起来挑战传统的金融体系，并赋予人们对其财务事务的自主权。如果美国政府严格遵守这些规定，那么加密货币交易所将开始像银行一样行动。这对于比特币具有抗审查性，点对点的唯一地位将是一击。
