进入2018年，最吸引科技创新恐怕非区块链莫属。美国科学院院士华人教授张首晟最近提到”区块链将是催化下一个合久必分时代的新技术”。区块链可能正处于历史最好的发展机遇，各行各业的开拓者正在积极拥抱区块链技术，以期实现最佳效益。金融保险被认为是区块链机制最佳应用行业之一。
区块链技术为传统保险业带来信用保证
区块链是“信任的机器”,它将包括密码学、分布式、点对点等核心元素整合在区块链数据结构中，通过数学算法结合密码学的理论建立起一种信任共识。
具体到保险行业，人们希望能够通过区块链技术，低成本地解决保险活动中的信任问题。随着社会的快速发展，保险行业存在着过度依赖中介、层层代理、信息不对称、险种单一和道德风险、欺诈等痛点，极大地伤害了客户利益，制约了行业的发展。
保险行业的上述痛点归根结底是信任的问题。信用是保险的根基。为了解决信用问题，保险行业耗费了大量的成本。但受制于传统技术模式和系统架构制约，其效果并不明显。而利用区块链技术，业界认为能从技术上较为完美的解决传统保险行业的痛点，如区块链利用分布式账本透明存储数据、利用密码学方式保证数据的保密和完整性、利用智能合约自动执行业务流程等。
因此，引入区块链技术重塑保险业务流程，成为保险业的期盼。由瑞典布京理工大学博士姚勇牵头负责的宙斯盾ZSC项目正是“区块链+保险业”的先行实践者。
利用区块链技术，ZSC欲重构保险业务架构
ZSC保险系统是基于区块链以太坊、数字身份、智能合约，并高度结合AI技术、大数据而构建起来的新型保险生态。ZSC可以看成是通过区块链技术实现的保险集市，它为全球传统保险公司提供区块链保险业务接入、多种数字钱包加入、多种移动端接入方式。
在系统架构上，ZSC由以太坊 ERC20 协议的宙斯盾代币（Zeus Shield Coin， ZSC）、数据库管理子系统、模块管理子系统、以及基于网页和智能手机的宙斯盾客户端组成。
ZSC把保险文本数据存储在以太坊公链上，这部分核心数据包括受保单元数据库、供保单元数据库、保险合同数据库和自定义保险业务数据库，而将图片视频文件加密储存在独立于以太坊平台之外的服务器里。对这两部分数据的管理组成了数据库管理子系统。在数据处理方式上，ZSC把文本和图片视频分开存储的做法，主要是为了减轻区块链数据处理压力，在满足安全性和保密性要求的前提保证了整个系统的性能。
在数据库的智能管理和对保险业务的智能支持上，ZSC主要由人工智能模块、资金池模块、客户端接口模块这三个模块管理子系统来支持。 其中，人工智能模块基于保险大数据分析，利用并行计算，可以提供给ZSC平台用户多种智能型功能，譬如特殊保险业务定制、保险套餐推荐、险种智能选择、险种风险分析、理赔过程中图像识别等等。 而资金池模块会对每个保险业务，以及交易用到的 ZSC 资金流通进行记录和分析, 设置这个系统级别的资金池主要目的是用来支持供保单元合理处理在某些小概率理赔事件出现时，其本身资金池不够支付索赔的情况下，以保障受保用户的合法权益 。
ZSC币是整个系统的价值主体，其代币标准为以太坊ERC20协议。ZSC币用于被构建保险资金池以及再保险资金池，以完善保险ZSC 合约的资金流循环，并将此项服务提供给有需求的保险公司。 随着项目的推进，保险生态将逐渐完善，作为系统原生代币 ZSC 所承载的作用也将越来越丰富 。由于基于通用代币标准，ZSC币可以在全球数字货币市场流通，这也使整个系统更具有价值流通性。
在ZSC下，传统的保险业务模式也发生了重大变化。比如对于供保单元，首先需要提出入驻申请，相对应的审核会基于各种综合因素，比如供保单元的资金支持、供保信誉等。一旦审核通过，供保单元需要将一定资金(ETH或ZSC形式）打入基于区块链的数字货币系统。之后，供保单元可以通过ZSC系统，来制定和展示不同的保险险种。
保险系统原型开发和AI设计是ZSC项目未来研发重点
现在，由姚勇博士所带领的技术团队正在加快项目推进。据悉，ZSC已在EtherDelta、Hibtc、Gate.io和香港尚亚等交易所交易，即将登录加拿大顶级交易所BCEX平台。在项目规划上，白皮书制定了各个阶段的项目里程碑。
→ 2018年1季度：将完成 ZSC 区块链保险数据库合约，初步实现保险业务数据在区块链上的技术实现。该功能实现后，通过智能合约方式将能自动触发理赔，将传统法律文本转化为区块链语言，杜绝法律文本合同停留在合约层面。
→ 2018年2、3季度：将完成 ZSC 区块链保险系统原型，并能够接入保险
业务数据，实现去中心化的区块链保险数据平台。
→ 2019年1季度：将完成 ZSC 区块链深度学习模块初期开发，能够开始对 AI 进行保险数据的深度学习，并进行输出推荐险种与保险理赔的风控管理。
→ 2019年3季度：将完成 ZSC 区块链 P2P 保险业务模块, 建成区块链保险系统统一集市。
从ZSC项目的路线规划可以看出，就目前而言，区块链技术在保险行业的应用还处在早期研发和试水阶段，广泛应用仍需要有一段的路要走。随着区块链技术的不断发展，项目研发过程也可能会出现反复和迭代完善。
不过从长远来看，我们认为区块链在保险行业的应用因具有广阔发展前景和众多的业务契合点，极有可能带来颠覆性的变革。保险行业市场规模巨大，据统计，2017年保险业保持较快发展，保险业为全社会提供风险保障达4154万亿元，同比增长75%。未来ZSC能够抓住市场机会和发展机遇，利用区块链技术重新定义保险业务模式，让我们一同期待。
声明：本文为商业资讯，仅代表作者个人观点，与本站无关。对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、用时性，本站不作任何保证和承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
